Mastercard dice que la adopción generalizada de CBDC será «difícil» por ahora

SINGAPUR – Hay poca justificación para el uso generalizado de monedas digitales de los bancos centrales en este momento, lo que hace que la adopción generalizada de tales activos sea «difícil», dijo a CNBC Ashok Venkateswaran, director de blockchain y activos digitales de Mastercard para la región de Asia y el Pacífico.

«La parte difícil es la adopción. Por lo tanto, si tiene CBDC en su billetera, debería poder gastarlos en cualquier lugar que desee, lo cual es muy similar al efectivo actual», dijo Venkateswaran al margen del Festival Fintech de Singapur el miércoles. .

La CBDC minorista, la forma digital de moneda fiduciaria emitida por un banco central, satisface las necesidades de individuos y empresas, facilitando las transacciones diarias. Esto difiere de la CBDC mayorista, que utilizan exclusivamente los bancos centrales, bancos comerciales y otras instituciones financieras para liquidar transacciones interbancarias de gran valor.

El Fondo Monetario Internacional dijo que las monedas digitales de los bancos centrales son una “alternativa segura y de bajo costo” al efectivo, y casi el 60% de los países del mundo exploran las CBDC. Sin embargo, sólo 11 países lo han adoptado, 53 países más se encuentran en etapas avanzadas de planificación y 46 países están investigando el tema en junio, según datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico. Consejo Atlántico.

«pero [building infrastructure to facilitate that] Se necesita mucho tiempo y esfuerzo por parte del Estado para hacer esto. «Pero hoy en día muchos bancos centrales se han vuelto muy innovadores porque trabajan muy estrechamente con empresas privadas como la nuestra para crear este ecosistema».

Incluso entonces, dijo Venkateswaran, los consumidores están «tan cómodos con el tipo de dinero actual» que «no hay suficiente justificación para tener una moneda digital del banco central».

Mastercard, la segunda red de tarjetas más grande de Estados Unidos, dijo la semana pasada Ha completado las pruebas de su solución en la Autoridad Monetaria de Hong Kong. Programa piloto electrónico HKD Simular el uso de monedas digitales de bancos centrales minoristas, como el dólar electrónico de Hong Kong.

Zona de pruebas de CBDC de Hong Kong Facilita la experiencia de acuñar, distribuir y gastar HKD electrónicos dentro del programa.

En el programa piloto participaron un total de 16 empresas de diversos sectores financieros, de pagos y tecnológicos, incluida MasterCard. Competidor de MasterCard Visa también estuvo involucrada En el proyecto junto con HSBC Bank y Hang Seng Bank, para probar la viabilidad de los depósitos tokenizados en pagos de empresa a empresa.

Venkateswaran citó a Singapur como ejemplo en el que los argumentos a favor de las CBDC minoristas no son lo suficientemente convincentes porque la ciudad-estado tiene un sistema de pagos «muy eficiente».

El año pasado, el Director General Adjunto del FMI, Bo Li Nombrado Singapur y Tailandia Como los países de Asia que han logrado “rápidos progresos” al conectar sistemas de pago rápidos, reduciendo así las tarifas de transacción para pagos transfronterizos.

«No hay razón para emitir una CBDC minorista [in Singapore] «Pero hay motivos para emitir una moneda digital mayorista del banco central para las liquidaciones interbancarias», dijo Venkateswaran.

El banco central de Singapur anunció el jueves que probará la emisión directa y el uso mayorista de CBDC a partir de 2024.

Durante el piloto, la Autoridad Monetaria de Singapur colaborará con los bancos locales para probar el uso de monedas digitales mayoristas del banco central para facilitar los pagos locales, dijo Ravi Menon, director gerente de la Autoridad Monetaria de Singapur.

Venkateswaran de Mastercard dijo que realmente depende de las necesidades del país o del problema que estén tratando de resolver.

No funcionará «si sólo estás intentando reemplazar tu red de pago local existente», dijo.

«Pero si es un país donde la red de pagos local no es fuerte, podría tener sentido tener una moneda digital del banco central».