enero 29, 2023

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Principales quejas de los consumidores sobre las agencias de informes crediticios en el informe CFPB

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) publicó un informe el martes que detalla las quejas. Agencias de informes de crédito al consumidor y sus esfuerzos para abordar estas preocupaciones.

La CFPB está obligada por la Ley de informes crediticios justos a producir un informe anual sobre las quejas de los consumidores sobre las agencias nacionales de informes del consumidor (NCRA): Equifax, Experian y TransUnion. La última versión del informe se basó en 488.000 quejas de consumidores que el CFPB envió a las NCRA entre octubre de 2021 y septiembre de 2022.

«TransUnion, Equifax y Experian normalmente encabezan la lista de quejas presentadas por los consumidores», dijo el director de CFPB, Rohit Chopra. «Exploraremos nuevas reglas para asegurarnos de que cumplan con la ley en lugar de tomar atajos para alimentar el modelo de ganancias».

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La CFPB está obligada por la Ley de informes crediticios justos a publicar un informe anual sobre las quejas de los consumidores sobre sus agencias de informes de consumidores a nivel nacional: Equifax, Experian y TransUnion. (Colección Smith/Gado/Getty Images)

La CFPB descubrió que, luego de los cambios que las NCRA realizaron en respuesta al informe del año pasado, las empresas han brindado a los consumidores respuestas más sustantivas adaptadas a las quejas e incluyendo explicaciones. Equifax, Experian y TransUnion también informan cierres de más quejas al brindar alivio a los consumidores en forma de un informe crediticio actualizado.

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La queja más común que se envía a las NCRA es sobre información incorrecta en un informe crediticio del consumidor. Los informes inexactos que dañan el puntaje de crédito de un consumidor pueden aumentar los costos de los préstamos y dificultar la compra de una casa, iniciar un negocio o trabajar en ciertos trabajos que requieren una verificación de crédito.

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La queja más común que se envía a las NCRA es sobre información incorrecta en un informe crediticio del consumidor. (iStock/iStock)

El segundo problema más común remitido por la CFPB a las NCRA involucraba problemas con la investigación realizada por la empresa informante. Según un informe de la CFPB, el 93 % de los consumidores informan que anteriormente han tratado de resolver un problema en su informe crediticio comunicándose con la NCRA.

La tercera queja más común enviada a las NCRA implicó el uso indebido de un informe crediticio del consumidor, aunque este fue un problema más importante para otras agencias de informes crediticios (CRA) más pequeñas que también se incluyeron en el informe CFPB.

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El segundo problema más común remitido por la CFPB a las NCRA involucraba problemas con la investigación realizada por la empresa informante. (iStock)

La Asociación de la Industria de Datos del Consumidor proporcionó la siguiente declaración sobre el informe CFPB a Fox Business en nombre de las agencias de crédito nacionales: «La Asociación de la Industria de Datos del Consumidor (CDIA) está revisando el informe CFPB en detalle. Consumidores, agencias de informes crediticios, bancos y reguladores continuar compartiendo un objetivo común cuando se trata de informes de crédito CFPB: debe ser lo más preciso y confiable posible. Las Agencias Nacionales de Informes de Crédito (NCRA) juegan un papel importante en la vida financiera de los consumidores y tomamos esa responsabilidad muy en serio «.

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No está claro si la CFPB creará nuevas regulaciones que se apliquen a las NCRA o reformará el sistema de informes crediticios de manera más amplia. La agencia se negó a proporcionar comentarios adicionales más allá de la declaración de Chopra en el comunicado de prensa que acompaña al informe.

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Sin embargo, la CFPB dijo que la agencia «espera que las tres compañías de informes de los consumidores a nivel nacional continúen mejorando la forma en que atienden a los consumidores». Recomendó que Equifax, Experian y TransUnion tomaran las siguientes medidas:

  • Considere si la implementación de procesos automatizados requerirá que los consumidores trabajen más para ejercer sus derechos legales.
  • Darse cuenta de que los consumidores pueden comenzar a depender más de las tecnologías de la comunicación para elaborar quejas que alivia la carga de escribirles, pero puede llevar a que las quejas únicas se agrupen incorrectamente junto con quejas similares.
  • Permitir una mayor participación del consumidor en el aspecto de los datos de los informes del consumidor para reducir la inexactitud potencial que se deriva de la poca visibilidad de los consumidores sobre sus propios datos.
cinta proteccion el último cambios cambios %
TRU castigo 61.84 +2.83 +4,80%
efectos Equifax Inc. 204.66 +6.36 +3,20%
exp. PLC EXPERIANO 34.84 +0.81 +2,38%